Pourquoi deux patrimoines similaires peuvent nécessiter deux stratégies totalement différentes

En apparence, tout se ressemble

Deux personnes peuvent avoir un patrimoine très proche : une résidence principale, une épargne comparable, quelques placements, un investissement immobilier.

Et pourtant, la stratégie adaptée à l’une peut être totalement différente de celle de l’autre.

Parce que savoir ce qu’une personne possède ne suffit pas encore à comprendre ce dont elle a besoin.

Derrière le patrimoine, il y a une situation

À patrimoine comparable, les réalités peuvent être très différentes.

L’âge et l’horizon de temps, la situation familiale, les revenus et la capacité d’épargne, la situation professionnelle ou encore la fiscalité sont autant d’éléments qui donnent un contexte au patrimoine.

Le patrimoine donne une photographie. La situation permet de comprendre ce qu’il y a derrière.

Mais surtout, il y a des projets

Deux personnes qui possèdent aujourd’hui des patrimoines similaires peuvent vouloir aller dans des directions totalement différentes.

L’une souhaite changer de résidence principale quand l’autre prépare sa retraite. L’une veut financer les études de ses enfants quand l’autre souhaite développer son patrimoine ou commencer à le transmettre.

Un même point de départ ne conduit pas nécessairement vers la même destination.

Et chacun avance à son rythme.

L’horizon de temps, la disponibilité nécessaire de l’épargne, le rapport au risque ou encore les contraintes propres à chacun influencent nécessairement la réflexion.

Comprendre avant de proposer

Comprendre, ce n’est pas simplement recueillir des informations.

C’est leur donner du sens les unes par rapport aux autres.

C’est mettre en perspective ce que vous possédez, votre situation, vos projets et votre manière d’avancer.

C’est cette compréhension d’ensemble qui permet de passer d’un patrimoine à une stratégie.

Une stratégie patrimoniale ne commence donc pas par une solution.
Elle commence par la compréhension de la personne, de sa situation et de ce qu’elle souhaite construire.